Dein täglicher Klarblick
Das bewegt dein Geld, klar erklärt.
Finmon erklärt Finanzthemen und ausgewählte offizielle Meldungen in Alltagssprache. Du liest, was passiert ist, was es für deinen Haushalt bedeuten kann, und welche Fragen du selbst prüfen kannst. Die Startseite ist ein Bildungsangebot. Sie ist keine Anlageberatung, keine Produktempfehlung und sie zeigt keine Live-Kurse.
Nachrichten in Alltagssprache
Offizielle Meldungen, etwa von der Europäischen Zentralbank, der Deutschen Bundesbank, dem Statistischen Bundesamt, dem Bundesministerium der Finanzen oder dem Verbraucherzentrale Bundesverband, werden in kurze Texte übersetzt. Jeder Text beantwortet fünf Fragen. Was ist passiert? Was bedeutet das für mich? Wo kann es mich treffen? Wo liegt eine Chance, und unter welchen Bedingungen? Was kann ich prüfen? Zahlen bleiben an die Quelle gebunden. Die Einordnung nimmt dir die Entscheidung nicht ab.
Alle veröffentlichten Erklärungen findest du im Nachrichtenarchiv. Aktuelle Beiträge zum Nachlesen:
EZB Lohntracker zeigt leicht höheres Lohnwachstum 2027 · 2026-11-04
Der EZB Lohntracker misst tariflich vereinbarte Lohnsteigerungen in neun Euro Ländern und liegt bei 2,8 Prozent für das erste Halbjahr 2027.
Inflationsrate Oktober 2026 voraussichtlich +2,8 % · 2026-10-30
Der Verbraucherpreisindex liegt im Oktober 2026 voraussichtlich 2,8 % über dem Vorjahresmonat und 0,2 % unter September 2026.
Importpreise September 2026: +10,4 % zum Vorjahr · 2026-10-30
Die Importpreise lagen im September 2026 um 10,4 % über dem Vorjahresmonat, vor allem wegen teurer Energie und Vorleistungsgüter im Zusammenhang mit dem Iran-Krieg.
EZB belässt Leitzinsen unverändert · 2026-10-29
Die EZB hat am 29. Oktober 2026 die drei Leitzinsen unverändert gelassen, trotz steigender Energiepreise.
EZB-Umfrage: Kreditstandards für Firmen und Verbraucher weiter verschärft · 2026-10-27
Im dritten Quartal 2026 meldeten Banken eine Netto-Verschärfung der Kreditstandards für Firmenkredite (9 %) und Verbraucherkredite (14 %), während sie für Wohnungsbaukredite unverändert blieben (0 %).
EZB-Umfrage: Inflationswahrnehmung stieg leicht auf 3,6 Prozent · 2026-10-23
Verbraucher in der Eurozone nahmen im September 2026 eine etwas höhere Inflation wahr und erwarten für die nächsten zwölf Monate 3,1 Prozent.
Erzeugerpreise September 2026: +6,7 % zum Vorjahr · 2026-10-20
Die Erzeugerpreise gewerblicher Produkte lagen im September 2026 um 6,7 % über dem Vorjahresmonat und stiegen zum Vormonat um 1,9 %.
Großhandelspreise September 2026: +8,7 % zum Vorjahr · 2026-10-14
Die Verkaufspreise im Großhandel lagen im September 2026 um 8,7 % über dem Vorjahresmonat.
Inflationsrate September 2026 bei +3,3 % · 2026-10-13
Der Verbraucherpreisindex lag im September 2026 um 3,3 % über dem Vorjahresmonat, nach 2,9 % im August.
Baupreise für Wohngebäude August 2026: +5,5 % zum Vorjahr · 2026-10-09
Die Preise für den Neubau konventionell gefertigter Wohngebäude stiegen im August 2026 um 5,5 % gegenüber August 2025.
EZB: Zinsen für Haushaltskredite und Einlagen August 2026 · 2026-10-01
Der zusammengesetzte Indikator für neue Wohnungsbaukredite an Haushalte stieg um 6 Basispunkte auf 3,60 %, der für Konsumkredite um 33 Basispunkte auf 7,92 %.
Arbeitslosigkeit sinkt auf 2,994 Millionen im September 2026 · 2026-09-30
Die Zahl der Arbeitslosen fiel im September 2026 erstmals seit drei Monaten unter drei Millionen, saisonbereinigt stieg sie jedoch leicht.
Heizöl und Sprit treiben die Preise der Hersteller nach oben · 2026-09-18
Fabriken und Energieversorger verlangen 4,6 % mehr als vor einem Jahr. Das kommt oft mit Verzögerung bei Heizkosten und Einkäufen an.
Verbraucher rechnen mit mehr Inflation. Aber kaum mit mehr Einkommen · 2026-09-18
Laut EZB-Umfrage erwarten Menschen im Euroraum 3,0 % Teuerung im nächsten Jahr, ihr Einkommen soll aber nur um 1,0 % wachsen.
Tariflöhne sollen 2027 etwas stärker steigen: nur leicht · 2026-09-16
Der EZB-Lohntracker zeigt für Anfang 2027 Tarifsteigerungen von 2,7 %. Ob das die Preise ausgleicht, hängt von der Inflation ab.
Krankenkasse wird teurer. Und du bekommst vielleicht keinen Brief mehr · 2026-09-11
Gesetzliche Kassen müssen dich nicht mehr anschreiben, wenn sie den Zusatzbeitrag erhöhen. 76 % der Versicherten wissen das nicht.
Steuerreform geplant: mehr Kindergeld und höherer Grundfreibetrag ab 2027 · 2026-09-02
Das Kabinett will kleine und mittlere Einkommen und vor allem Familien entlasten. Noch ist es ein Entwurf, Bundestag und Bundesrat müssen zustimmen.
Tagesgeld bringt im Schnitt fast nichts, Festgeld deutlich mehr · 2026-09-02
Laut EZB zahlen Banken im Euroraum auf täglich verfügbares Geld im Schnitt nur 0,28 %, auf Festgeld bis ein Jahr 2,10 %.
Lernen, prüfen, selbst entscheiden
Neben den Nachrichten gibt es zeitlose Lernpfade: Rücklagen aufbauen, Investieren verstehen und Schulden sortieren. Dazu gehören kurze Erklärungen, Wissenschecks, persönliche Prüflisten und einfache Rechner für Zinseszins, Kredit und Notgroschen. Deine Angaben bleiben in diesem Browser. Es gibt kein Konto und keinen Abgleich mit einer Bank. Du entscheidest selbst, ob du etwas änderst oder den Stand bewusst so lässt.
Alle Begriffe findest du im Finanzwissen. Ausgewählte Erklärungen:
Notgroschen · Ein Notgroschen ist Geld für unerwartete Ausgaben. Du kannst darauf zugreifen, ohne etwas verkaufen oder einen Kredit aufnehmen zu müssen.
Zinsen und Realzins · Zinsen sind der Preis für geliehenes Geld. Der Realzins zeigt ungefähr, was nach der Preisänderung an Kaufkraft bleibt.
Inflation · Inflation bedeutet, dass die Preise insgesamt steigen. Mit demselben Geld kannst du weniger kaufen.
Zinseszins · Wenn Zinsen angelegt bleiben, können auch sie wieder Zinsen verdienen. Das ist der Zinseszinseffekt.
Risiko & Streuung · Streuung bedeutet: Du setzt nicht alles auf eine Karte. Verluste sind trotzdem möglich.
ETFs verstehen · Ein ETF ist ein Fonds, der an der Börse gehandelt wird. Du besitzt über ihn Anteile an einem Korb von Anlagen.
Kosten verstehen · Kosten gehen von deinem Geld ab. Kleine jährliche Unterschiede können sich über viele Jahre summieren.
Kreditkosten · Geliehenes Geld kostet meist Zinsen. Eine kleine Monatsrate kann trotzdem zu hohen Gesamtkosten führen.
Liquidität · Liquidität heißt, wie schnell du Geld nutzen kannst, ohne einen starken Preisabschlag. Verfügbarkeit und erwartete Rendite sind verschiedene Eigenschaften.
Geplante Rücklagen · Große Ausgaben, die du schon kennst (Reifen, Umzug, Versicherung) sind keine Überraschung. Dafür kannst du getrennt vom Notgroschen vorplanen.
Einnahmen und notwendige Ausgaben · Für den Notgroschen-Rechner zählt, was du weiter zahlen musst, wenn das Einkommen stockt, nicht, was du gerne ausgibst.
Opportunitätskosten · Jede Verwendung von Geld hat Alternativen, die du dann nicht wählst. Der Wert der besten entgangenen Alternative sind die Opportunitätskosten.
Zeithorizont · Der Zeithorizont ist die Zeit, bis du das Geld voraussichtlich brauchst. Der Termin kommt vor der Frage, wie viel Schwankung du aushältst.
Mentale Konten · Menschen sortieren Geld in Töpfe: Miete, Urlaub, Notfall. Das hilft beim Überblick, und kann täuschen, weil jeder Euro wirtschaftlich austauschbar ist.
Giro, Tagesgeld, Festgeld · Drei Eigenschaften unterscheiden Einlagen: wofür das Konto da ist, wie schnell du verfügst, und ob der Zins fest oder veränderlich ist.
Nominal und real · Nominal ist, was auf dem Konto in Geld steht. Real ist, was du dir davon noch kaufen kannst, nachdem die Preise sich geändert haben.
Variable und feste Zinsen · Variabel heißt: der Satz kann sich ändern. Fest heißt: für die vereinbarte Zeit bleibt er. Bindung schützt und begrenzt: auf beiden Seiten.
Zinsperioden · Zinseszins hängt auch davon ab, wie oft gutgeschrieben wird. Derselbe Nominalzins ist monatlich und jährlich nicht derselbe effektive Satz.
Dispokredit · Ein Dispokredit in Deutschland und ein Overdraft im Vereinigten Königreich sind dasselbe Grundprinzip: du kannst mehr ausgeben, als auf dem Konto liegt. Zinsen fallen in der Regel auf den Betrag an, den du tatsächlich nutzt, oft teurer als viele andere Kredite.
Ratenkredit und Ratenkauf · Die monatliche Rate ist nicht der Preis des Kredits. Eine kleinere Rate über eine längere Laufzeit bedeutet bei positivem Zins meist mehr Gesamtzinsen.
Effektiver Jahreszins · Der effektive Jahreszins in Deutschland und die APR im englischsprachigen Raum sind parallele Vergleichsgrößen: sie sollen Kreditkosten auf ein Jahr umlegen. Sie sind keine Note für Qualität.
Besichert und unbesichert · Eine Sicherheit (oft ein Auto oder eine Immobilie) ändert das Risiko für beide Seiten. Die Bank kann einen niedrigeren Zins anbieten, weil sie auf den Gegenstand zugreifen darf; du kannst den Gegenstand verlieren, wenn Zahlungen ausbleiben.
Wenn Raten nicht mehr passen · Wenn Raten, Miete oder Energie nicht mehr in den Monat passen, ist der nächste Schritt unabhängige Hilfe, nicht eine Optimierung in der App und nicht ein neuer Kreditverkauf. Das aufzuschreiben ist kein Versagen.
Bonität als Konzept · Auskunfteien speichern Vertrags- und Zahlungsdaten, die Kreditgeber ansehen können. Finmon bewertet niemanden und ändert niemandes Kreditwürdigkeit.
Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Cash) · Anlageklassen bündeln Anlagen nach der Ertragsquelle, etwa Aktien, Anleihen und Cash. Die Klasse schreibt keine Verteilung deines Geldes vor.
Aktien als Anteil · Eine Aktie ist ein Eigentumsanteil an einem Unternehmen, kein Sparbuch. Der Kurs kann steigen oder fallen, ohne dass die Firma verschwindet.
Anleihen als Kredit · Mit einer Anleihe leihst du einem Staat oder Unternehmen Geld. Im Gegenzug ist ein Zins (Kupon) und meist eine Rückzahlung zum Termin versprochen, wenn der Emittent zahlt.
Indexfonds · Ein Indexfonds folgt Regeln, um einen Index nachzubilden. „Index“ heißt nicht magisch breit. Es heißt: es gibt eine Methode.
Aktiv und passiv · Passiv heißt: einer Regel möglichst nahe kommen. Aktiv heißt: jemand weicht bewusst ab, um ein anderes Ergebnis zu suchen. Der verlässliche Unterschied sind oft die Kosten, nicht eine zugesicherte Mehrrendite.
Abbildung eines Index · Ein Fonds kann einen Index nachbauen, indem er die Titel kauft, eine Auswahl kauft oder die Entwicklung über einen Tausch (Swap) nachbildet. Die Art ändert, welche Extrafragen du stellst.
Themen und Konzentration · Viele Namen in einem Fonds bedeuten nicht automatisch Streuung. Wenn sie dieselbe Lieferkette teilen, können sie gemeinsam schwanken.
TER und Tracking Difference · Die TER (Total Expense Ratio) ist eine Angabe zu laufenden Fondskosten. Die Tracking Difference ist, wie weit das Ergebnis vom Index abweicht. Das ist nicht dieselbe Zahl.
Handelsspanne · Kaufen und verkaufen hat oft zwei Preise: Geld (Verkauf) und Brief (Kauf). Die Spanne dazwischen verursacht Handelskosten: zusätzlich zur TER.
Wiedergewichten · Wenn Kurse sich bewegen, verschieben sich die Anteile von selbst. Nichtstun ist auch eine Änderung der Mischung.
Reihenfolgerisiko · Dieselbe durchschnittliche Rendite in anderer Reihenfolge kann zu anderem Vermögen führen, wenn du unterwegs Geld entnimmst.
Währungsrisiko und Wechselkurs · Währungsrisiko entsteht, wenn ein Wechselkurs den Wert in deiner Währung verändert. Das einzuordnen ist Bildung, kein Devisenhandel.
Tragfähigkeit vs. Empfinden · Tragfähigkeit ist, was dein Alltag aushält, wenn Kurse fallen oder Einkommen aussetzt. Toleranz ist, was du im Gefühl aushältst. Beides kann auseinanderlaufen.
Säulen der Alterssicherung · Viele Länder beschreiben Alterseinkommen grob in drei Säulen: staatlich, betrieblich und privat. Das ist eine Strukturidee, kein Ranking, keine Produktliste und keine Empfehlung, wie du die Säulen mischen sollst.
Langlebigkeit als Planungsrisiko · Wie lange der Ruhestand dauert, weißt du vorher nicht. Länger zu leben als geplant ist ein Planungsrisiko für das Einkommen, kein Rechenbefehl der App.
Versorgungsniveau als Konzept · Ein Versorgungsniveau ist ein Verhältnis: Alterseinkommen im Vergleich zu einem definierten Einkommen davor. Es ist eine Kennzahl, kein Ziel, das Finmon für dich setzt.
Lange Horizonte und Unsicherheit · Ein Modell über 40 Jahre mit einem konstanten Zinssatz ist eine Rechenannahme. Es ist keine Vorhersage, was dein Geld tun wird.
Gesetzliche Rente in Deutschland · In Deutschland führt die Deutsche Rentenversicherung die gesetzliche Rente. Ein sinnvoller Schritt ist die Kontenklärung: den Versicherungsverlauf prüfen und Lücken schließen. Finmon berechnet daraus keine Rentenprognose.
Betriebliche Altersversorgung als Struktur · Betriebliche Altersversorgung (bAV) in Deutschland ist eine Struktur: der Arbeitgeber sagt Leistungen zur Alters-, Invaliditäts- oder Hinterbliebenenvorsorge zu. Finmon wählt kein Produkt und keinen Anbieter.
Riester als Bildungsrahmen · Riester ist ein deutscher Rahmen staatlich geförderter privater Altersvorsorge. Dieses Modul stellt nur fest, dass der Rahmen existiert. Ob du berechtigt bist und ob ein Vertrag zu dir passt, entscheidet Finmon nicht.
Basisrente (Rürup) als Bildungsrahmen · Die Basisrente (umgangssprachlich Rürup) ist ein deutscher privater Vorsorgerahmen, der oft im Zusammenhang mit Selbstständigkeit genannt wird. Finmon entscheidet nicht, ob du berechtigt oder geeignet bist.
Steuer ist kein Renditeersatz · Ein Steuervorteil senkt unter Umständen die Steuerlast. Er ist nicht dasselbe wie eine Anlagerendite und macht ein Produkt nicht automatisch sinnvoll.
Zinsen und Abgeltungsteuer · In Deutschland unterliegen viele private Kapitalerträge (etwa Zinsen) einem gesonderten Steuerrahmen (Abgeltungsteuer). Das ist deutsches Recht, kein UK-ISA und keine Steuererklärung in Finmon.
Teilfreistellung als Konzept · In Deutschland kann bei bestimmten Investmentfonds ein Teil der Erträge steuerfrei bleiben (Teilfreistellung). Das ist ein gesetzliches Konzept. Finmon füllt keine Steuererklärung aus.
Sparer-Pauschbetrag · Der Sparer-Pauschbetrag ist ein deutscher Freibetrag für Einkünfte aus Kapitalvermögen. Er ist kein Live-Kontostand in Finmon und kein britischer ISA-Freibetrag.
Versicherung als Risikotransfer · Versicherung verschiebt große, seltene, finanziell schwere Schäden gegen eine Prämie. Sparen trägt kleine, häufige Ausgaben selbst. Das sind verschiedene Werkzeuge.
Selbstbehalt · Ein Selbstbehalt bedeutet: Den ersten Teil eines Schadens trägst du selbst. Du wählst damit, welche kleinen Verluste bei dir bleiben.
Lebensschutz und Geldanlage trennen · Lebensversicherung im engeren Sinn soll ein definiertes Ereignis absichern, oft den Tod einer Person, von deren Einkommen andere abhängen. Geldanlage zielt auf Vermögen über die Zeit. Das sind verschiedene Zwecke.
Mieten oder kaufen: die Fragen · Mieten oder kaufen ist keine Formel „Kaufen bildet Vermögen“. Es ist eine Reihe von Fragen zu Horizont, Puffer, Flexibilität und Folgekosten.
Wohnnebenkosten · Wohnen kostet mehr als die Krediträte oder die Kaltmiete. Laufende Lasten, Instandhaltung und Rücklagen gehören in dasselbe Bild.
Annuität und Tilgung · Bei einem Annuitäten- oder Tilgungsdarlehen zahlst du in der Regel eine Rate, die Zins und Tilgung enthält. Am Anfang ist der Zinsanteil oft höher, später die Tilgung.
Typische Denkfehler · Beim Geld greifen oft dieselben Abkürzungen: was jetzt da ist, zählt stärker als später (Gegenwartsvorsprung), Verluste wiegen schwerer als gleiche Gewinne (Verlustaversion), und was viele tun, fühlt sich sicherer an (Herde). Das sind Muster, keine Charakternote.
Nichtstun als Entscheidung · Nichts zu ändern ist ebenfalls eine Entscheidung. Der Zustand bleibt nicht „neutral“, nur weil kein Klick passiert ist.
Heute gegen später · Heute fühlt sich oft wirklicher an als später. Das ist ein Zeitmuster, kein Moralurteil über Konsum.
Nachrichtenrauschen · Nicht jede Geldschlagzeile ist eine Entscheidung. Finmon ist kein Nachrichtenfeed und kein Ticker.
Preisindex und Warenkorb · Ein Preisindex misst, wie ein Warenkorb typischer Ausgaben sich im Preis ändert, nicht, was genau du diese Woche gekauft hast.
Disinflation ist nicht Deflation · Disinflation heißt: die Preise steigen noch, aber langsamer. Deflation heißt: das allgemeine Preisniveau fällt.
Was Notenbanken tun (und nicht) · Die EZB hat den Auftrag, die Preisstabilität im Euroraum zu sichern. Das ist nicht dasselbe wie der Zins auf deinem Girokonto.
Realzins und Geldpolitik · Der Realzins beschreibt ungefähr, was vom Nominalzins nach Inflation übrig bleibt. Leitzinsen werden nominal genannt; Kaufkraft ist die reale Sicht.
Einkommensbruch · Einkommen kann aussetzen oder sinken: Jobverlust, weniger Stunden, Krankheit, Pflege. Das ist ein Liquiditätsereignis, kein Charaktertest.
Elternzeit und Cashflow als Fragen · Elternzeit ändert den Zahlungsstrom. Nützlich ist eine Fragenliste (Daten, Ersatzleistung, notwendige Kosten), nicht das Produkt der Nachbarschaft.
Selbstständig: Pufferlogik · Unregelmäßiges Einkommen braucht oft einen größeren sichtbaren Puffer als ein festes Monatseinkommen, als Planungsannahme, nicht als Regel von Finmon.
Abfindung: Fragen vor der Verwendung · Eine Abfindung ist ein Einmalbetrag. Bevor er verwendet wird, sind Fragen nützlich: Wann kommt er an, welche Steuerregeln gelten in deinem Rechtsraum, welche Kosten laufen weiter.
Typische Betrugsmuster · Drei Muster kehren oft wieder: Dringlichkeit, Geheimhaltung, falsche Autorität. Sie zu erkennen reicht, um innezuhalten. Finmon zählt keine Angst-Streaks.
Phishing rund ums Geld · Phishing versucht, Zugangsdaten zu Konto oder Depot über gefälschte Mails, SMS oder Seiten zu erlangen, die wie eine Bank wirken.
Krypto als hochvolatiles Gut · Kryptowerte können stark schwanken und auf null fallen. Ein Totalverlust ist kein Randfall, den man kleinreden müsste.
Kontozugang schützen · Der Kontozugang braucht mehr als ein Passwort. Ein zweiter Faktor macht ein erbeutetes Passwort weniger brauchbar.
Vermögen und Verpflichtungen · Eine Haushaltsmomentaufnahme listet, was da ist und was geschuldet wird: an einem Datum. Sie ist kein Score und kein Urteil über dich.
Wiederkehrende Kosten sichten · Wiederkehrende Kosten verlassen das Konto jeden Monat oder jedes Jahr. Eine Liste macht sie sichtbar. Sichtbarkeit ist keine Standpauke.
Einmalig und wiederkehrend · Manche Kosten kommen einmal, manche wiederholen sich. Wer beides mischt, sieht den Monat schlechter.
Einlagensicherung Deutschland · Die Einlagensicherung in Deutschland schützt bestimmte Bankguthaben, wenn ein Kreditinstitut ausfällt. Wertpapiere sind keine Einlage. Finmon zahlt nichts aus.
Verbraucherinsolvenz (Deutschland) · In Deutschland gibt es ein gerichtliches Verbraucherinsolvenzverfahren mit möglicher Restschuldbefreiung. Finmon beantragt nichts und gibt keinen rechtlichen Rat. Der Bildungs-Pfad beginnt bei unabhängiger Schuldnerberatung, nicht bei einem Kreditvergleich in der App.
Widerruf Verbraucherkredit (Deutschland) · Nach deutschem Recht steht dir bei einem Verbraucherdarlehen in der Regel ein Widerrufsrecht zu. Das ist ein Recht, das du kennen darfst, kein Finmon-Bescheid und keine Anwaltsleistung. Ob dein Vertrag noch widerruflich ist, prüft Finmon nicht.
SCHUFA-Auskunftsrecht (Deutschland) · In Deutschland speichern Auskunfteien wie die SCHUFA Vertrags- und Zahlungsdaten. Du hast ein gesetzliches Recht zu erfahren, was über dich liegt. Finmon bewertet niemanden, erzeugt keinen Score und meldet nichts an Auskunfteien.
Effektiver Jahreszins / PAngV · In Deutschland müssen Anbieter von Verbraucherdarlehen den effektiven Jahreszins angeben. Er hilft beim Vergleich. Er ist keine Schulnote und keine Finmon-Empfehlung, welches Angebot du nehmen sollst.
Einlagensicherung (Österreich) · In Österreich sichert ein eigenes nationales System gedeckte Einlagen, wenn ein Mitgliedsinstitut ausfällt. Bildungs-Snapshot der österreichischen Umsetzung der EU-Richtlinie: 100.000 Euro je Person und Kreditinstitut. Finmon berechnet das nicht. Das ist nicht die deutsche EdB.
KESt (Österreich) · In Österreich heißen Kapitalertragsteuern auf Zinsen, Dividenden und viele Wertpapiergewinne KESt. Das ist österreichisches EStG, nicht die deutsche Abgeltungsteuer und keine britische ISA-Logik. Finmon füllt keine Erklärung aus.
Staatliche Pension Österreich · Die staatliche Pension in Österreich ist die gesetzliche Pensionsversicherung. Finmon prognostiziert keine Rente. Das ist nicht die deutsche gesetzliche Rente.
Einlegerschutz (Schweiz) · Die Schweiz hat einen eigenen Einlegerschutz, kein EU-Entschädigungssystem. Bildungs-Snapshot: gesicherte Guthaben bis 100.000 Franken je Kundin bzw. Kunde und Bank. Finmon berechnet das nicht. Das ist nicht die deutsche EdB.
AHV, BVG, Säule 3 (Schweiz) · Die schweizerische Altersvorsorge ist ein Dreisäulen-System: AHV (staatlich), BVG (beruflich), Säule 3 (privat). Finmon bewertet die Säulen nicht und empfiehlt kein Produkt. Das ist nicht Riester, nicht bAV und nicht Auto-Enrolment.
Verrechnungssteuer Schweiz · Die Verrechnungssteuer in der Schweiz ist eine Quellensteuer des Bundes auf inländische Zinsen und Dividenden, nicht die KESt und nicht die Abgeltungsteuer.
FSCS-Schutz im Vereinigten Königreich · Der FSCS kann im Vereinigten Königreich entschädigen, wenn eine zugelassene Firma ausfällt. Das ist britisches Recht, nicht die deutsche Einlagensicherung.
ISA-Hülle (Vereinigtes Königreich) · Achtung: Ein ISA ist britisches Steuerrecht, kein deutsches Sparprodukt und kein Ersatz für die gesetzliche Einlagensicherung in Deutschland. ISA bedeutet Individual Savings Account: eine steuerliche Hülle um Bargeld oder Anlagen. Finmon eröffnet kein ISA und empfiehlt keines.
Workplace Pension / Auto-Enrolment (UK) · Achtung: Auto-Enrolment ist britisches Arbeits- und Pensionsrecht, keine deutsche bAV und kein Riester. Arbeitgeber im Vereinigten Königreich müssen berechtigte Beschäftigte in der Regel automatisch in eine betriebliche Altersvorsorge aufnehmen. Finmon prognostiziert keine Rente und wählt keinen Anbieter.
FCA-Betrugswarnungen (Vereinigtes Königreich) · Achtung: Das sind Betrugswarnungen der britischen Finanzaufsicht FCA, nicht der BaFin. Typische Anlagebetrugsmuster im UK-Markt: Druck, Geheimhaltung, „garantierte“ Rendite, nachgeahmte Firmen. Finmon verkauft nichts und ruft dich nicht an.
EU-Einlagensicherungsrahmen · Die EU-Einlagensicherungsrichtlinie ist ein Rahmen: sie gibt Mitgliedstaaten gemeinsame Ziele vor. Auszahlen tut dein nationales System, nicht „die EU“ und nicht Finmon. Prüfe den Informationsbogen deiner Bank und die nationale Sicherungseinrichtung.
Tilgung und Zinsanteil · Jede Rate bei einem Annuitätenkredit besteht aus zwei Teilen: Zinsen auf die aktuelle Restschuld und Tilgung, die die Restschuld senkt. Am Anfang ist der Zinsanteil oft größer, später wächst die Tilgung.
Schlussrate / Ballon · Eine Schlussrate (Ballon) ist eine große letzte Zahlung am Ende der Laufzeit. Die Raten davor können niedriger wirken, weil sie die Schuld nicht vollständig tilgen.
Vorzeitige Rückzahlung als Konzept · Vorzeitige Rückzahlung heißt: du zahlst den offenen Betrag ganz oder teilweise vor dem geplanten Ende. Ob und zu welchen Kosten das geht, steht im Vertrag und im örtlichen Recht.
Revolvierender Kredit · Revolvierender Kredit ist eine Linie, die du wiederholt nutzen und zurückzahlen kannst: Rahmenkredit, viele Kreditkarten, Dispo. Die verfügbare Summe steigt wieder, wenn du zurückzahlst, solange der Rahmen offen bleibt.
Mindestrate und Restschuld · Die Mindestrate ist der kleinste Betrag, den der Vertrag in einer Periode verlangt, damit du nicht als säumig giltst. Sie tilgt die Restschuld oft nur langsam oder kaum, wenn Zinsen und Gebühren einen großen Teil binden.
Gesamtkosten eines Kredits · Gesamtkosten meinen, was du über die reine Kreditsumme hinaus zahlst: Zinsen, Pflichtgebühren und was der Rechtsraum in den Ausweis einbezieht. Die Monatsrate allein ist nur ein Ausschnitt.
Nachschuss und Sicherheiten · Ein Nachschuss (Margin Call) entsteht, wenn der Wert einer Position unter eine vertragliche Schwelle fällt. Du handelst dabei mit Kredit oder hinterlegten Sicherheiten. Die Bank oder der Broker verlangt dann zusätzliches Geld oder Sicherheiten, oder schließt Positionen.
Zinseszins bei Schulden · Beim Sparen kann Zinseszins Guthaben wachsen lassen. Bei Schulden kann unbezahlt gebliebener Zins zur Restschuld addiert werden und selbst wieder Zinsen erzeugen. Dieselbe Mechanik, andere Richtung.
Zahlungsaufschub als Konzept · Eine Grace Period ist ein zinsfreier Aufschub bei manchen Karten, oft nur bei voller Zahlung bis zum Fälligkeitsdatum. Nicht jedes Produkt hat sie.
Inkasso als Ablauf · Inkasso ist der Ablauf, offene Forderungen einzuziehen: zuerst oft der Gläubiger, später ein Inkassounternehmen oder rechtliche Schritte. Es ist ein Prozess, keine moralische Bewertung.
Notgroschen und Chancenliquidität · Notgroschen ist Geld für unerwartete Ausfälle: kaputte Waschmaschine, plötzliche Einkommenslücke, dringende Reise. Chancenliquidität ist Geld, das du bewusst für optionale Käufe oder Timing bereithältst. Beide sind liquid, aber mit anderem Zweck.
Vermögen und Schulden saldieren · Einfaches Nettovermögen (Net Worth) ist: was du besitzt minus was du schuldest. Kontoguthaben, ein Auto zum Schätzwert, Rücklagen auf der einen Seite; Kredite, Dispo, offene Kartenbilanz auf der anderen.
Zeitliche Passung von Geldströmen · Cashflow-Timing heißt: wann Geld reinkommt und wann es rausgeht. Du kannst im Monat saldieren und trotzdem Mitte des Monats eng sein, wenn Miete vor dem Gehalt fällig wird.
Null-Basen-Planung als Idee · Null-Basen-Planung heißt: du planst jede Einnahme einem Zweck zu, bis 'null' übrig bleibt (Ausgaben, Rücklagen, Schuldentilgung). Es ist eine Idee zur Zuordnung, kein Pflichtprogramm.
Umschlagmethode · Die Umschlagmethode teilt Geld in Töpfe (Umschläge) für Kategorien: Lebensmittel, Transport, Freizeit. Ist ein Umschlag leer, stoppt die Ausgabe in dieser Kategorie bis zur nächsten Füllung.
Persönlicher Warenkorb · Der offizielle Preisindex misst einen durchschnittlichen Warenkorb. Dein Alltag kann anders gewichtet sein: mehr Miete, weniger Technik, andere Lebensmittel. Index ist nicht automatisch dein Leben.
Inflation, Deflation und Stagflation · Inflation heißt: die Preise steigen. Deflation heißt: sie fallen. Stagflation heißt: Preise steigen bei schwacher Wirtschaft. Das ist Bildung, keine Prognose.
Hyperinflation nur als Geschichte · Hyperinflation meint in der Wirtschaftsgeschichte einen extrem schnellen Anstieg des Preisniveaus. Das Modul behandelt das als historischen Begriff, nicht als Vorhersage für dich.
Grenzen der Streuung · Streuung verteilt Risiko auf mehrere Anlagen, Länder oder Klassen. Sie senkt typischerweise das Risiko einzelner Ausfälle. Sie löscht Marktrisiko nicht aus.
Sparplan-Durchschnittskosten · Dollar-Cost-Averaging (Sparplan-Logik) heißt: du kaufst über Zeit feste Beträge statt alles auf einmal. Bei schwankenden Preisen kaufst du mal mehr, mal weniger Anteile für denselben Betrag.
Einmalanlage und Ratenkauf von Anlagen · Zwei Muster: alles Verfügbare auf einmal anlegen (Einmalanlage) oder über Zeit in Raten kaufen (Sparplan). Beide sind Beschreibungen, keine Finmon-Empfehlung.
Vergangenheit ist keine Prognose · Gute Wertentwicklung in der Vergangenheit sagt nicht, was als Nächstes kommt. Märkte und Fonds können nach starken Phasen schwächeln und umgekehrt.
Garantierte Rendite als Mythos · Eine 'garantierte hohe Rendite ohne Risiko' widerspricht dem Grundzusammenhang von Chance und Risiko. Wer das verspricht, verkauft oft Illusion oder Betrug.
Fake-Anlageversprechen · Fake-Anlageversprechen locken mit angeblich sicheren, hohen Gewinnen, Druck ('nur heute') oder gefälschten Behörden-/Promi-Namen. Ziel ist, Geld oder Zugangsdaten zu bekommen.
Identitätsdiebstahl und Konten · Identitätsdiebstahl heißt: jemand nutzt deine Daten ohne dein Einverständnis. Name, Ausweis oder Kontonummern können Konten, Kredite oder Überweisungen öffnen.
Finanzielle Kontrolle erkennen · Finanzielle Kontrolle heißt: jemand nutzt Geld, Zugang oder Schulden, um eine andere Person einzuschränken. Beispiele für Signale: Kontozugang entziehen, Ausgaben überwachen, Arbeit verbieten, Schulden im Namen der anderen Person aufbauen.
Nebeneinkommen und Steuerpflicht als Idee · Nebeneinkommen (Freelance, Verkauf, Miete, Nebenjob) kann steuerlich relevant sein. Ob und wie, entscheidet das örtliche Steuerrecht, nicht Finmon.
Schenkung und Familienkredit · In der Familie ist oft unklar: Ist Geld eine Schenkung (kein Rückzahlungsanspruch) oder ein Kredit (Rückzahlung erwartet)? Die Unterscheidung verhindert spätere Konflikte.
Gemeinschaftskonten · Ein Gemeinschaftskonto gehört mehreren Personen. Typischerweise kann jede verfügungsberechtigte Person einzeln verfügen, sofern der Vertrag nichts anderes sagt.
Vollmacht über Geld als Konzept · Eine Vollmacht über Geld erlaubt einer anderen Person, in deinem Namen Konten oder Zahlungen zu führen. Umfang und Form hängen vom örtlichen Recht und vom Dokument ab.
Zahlungswege · Zahlungswege (Rails) sind die Systeme, über die Geld wandert: Überweisung (zum Beispiel SEPA), Karte, Sofort-/Echtzeitzahlung. Jeder Weg hat eigene Fristen, Kosten und Regeln.
Lastschriftmandat · Ein Lastschriftmandat erlaubt einem Zahlungsempfänger, Beträge von deinem Konto einzuziehen. Du gibst die Erlaubnis; der Empfänger stößt die Zahlung an.
Dauerauftrag · Ein Dauerauftrag ist eine von dir eingerichtete, wiederkehrende Überweisung: fester Empfänger, Betrag und Rhythmus, angestoßen von deinem Konto.
Open Banking als Idee · Open Banking meint: mit deiner Zustimmung können regulierte Dritte Kontoinformationen lesen oder Zahlungen anstoßen, statt nur die Hausbank-App zu nutzen.
Jetzt kaufen, später zahlen · Buy now, pay later (BNPL) verschiebt die Zahlung in Raten oder auf einen späteren Termin. Es ist Kreditmechanik am Checkout, oft ohne klassische 'Kredit'-Optik.
Händlerkarte als Kredit · Eine Händlerkarte ist oft eine Kreditlinie für Einkäufe bei einem Laden oder einer Markengruppe. Sie funktioniert als revolvierender oder ratenähnlicher Kredit, nicht als Geschenkgutschein.
Wechselkosten · Wechselkosten entstehen, wenn Geld von einer Währung in eine andere umgerechnet wird: die Spanne zwischen An- und Verkaufskurs (Spread) und oft eine zusätzliche Gebühr. Beides mindert den Betrag, den du am Ende erhältst oder ausgibst.
Leasing und Kauf als Fragen · Leasing und Kauf sind zwei Wege, ein Gut (oft ein Auto) zu nutzen. Das Modul stellt Vergleichsfragen, kein Urteil und keinen Autotipp.
Selbstbehalte stapeln · Ein Selbstbehalt (Excess/Deductible) ist der Betrag, den du bei einem Schaden selbst trägst, bevor die Versicherung zahlt. Mehrere Verträge können Selbstbehalte stapeln.
Haftpflicht als Idee · Haftpflicht als Idee schützt davor, Ansprüche Dritter aus Schäden zu zahlen, die du (nach den Regeln des Vertrags und des Rechts) zu vertreten hast. Es geht um Risikotransfer, nicht um ein Finmon-Produkt.
Gesundheitskosten-Puffer · Ein Gesundheitskosten-Puffer ist liquides Geld für unerwartete Gesundheitsausgaben (Zuzahlungen, Reise zum Arzt, Ausfalltage), getrennt von Alltagsbudget. Es ist ein Puffer, kein Versicherungsverkauf.
Einkommensschutz als Idee · Einkommensschutz als Idee fragt: Was passiert mit deinem Cashflow, wenn Krankheit oder Unfall die Erwerbsfähigkeit mindert? Struktur kann staatliche Leistungen, betriebliche Regelungen oder private Absicherung sein.
Nachlass als Überblick · Nachlass meint grob: was nach dem Tod mit Vermögen, Schulden und Zugängen passiert. Es ist ein Überblick über Begriffe und Fragen, keine Rechtsberatung und keine Testamentsvorlage.
Begünstigte benennen · Begünstigte benennen heißt: auf manchen Konten, Altersvorsorge- oder Versicherungsverträgen steht, wer bei Tod Leistungen erhalten soll. Das ist eine Fragenliste, keine Anleitung zum Ausfüllen eines Formulars.
Planungshorizonte verbinden · Planungshorizonte verbinden heißt: kurzfristige Liquidität, mittlere Ziele und lange Zeiträume bewusst nebeneinander denken statt alles in einen Topf zu werfen.
Ziel-Töpfe · Ziel-Töpfe sind gedachte oder getrennte Geldbehälter je Ziel (Reserve, Urlaub, Gerät). Die Idee erweitert mentale Konten: Zweck statt ein gemischter Haufen.
Überprüfungsrhythmus · Überprüfungsrhythmus meint: in welchem Abstand du Ziele, Budget und Anlagen bewusst anschaust, statt nur dem Status quo zu folgen oder dauernd zu handeln.
Dividenden als Konzept · Eine Dividende ist eine Ausschüttung aus dem Unternehmen an Aktionärinnen und Aktionäre, oft aus Gewinn. Sie ist kein Zins und keine Garantie.
Aktiensplits · Bei einem Aktiensplit wird eine Aktie in mehrere Stücke geteilt (zum Beispiel 1 zu 2). Dein Anteil am Unternehmen bleibt gleich; Stückzahl steigt, Preis je Stück sinkt grob im selben Verhältnis.
Marktkapitalisierung · Marktkapitalisierung ist grob: Aktienkurs mal Anzahl ausstehender Aktien. Sie schätzt, was der Markt das Eigenkapital des Unternehmens wertet.
Schwankung und dauerhafter Verlust · Volatilität beschreibt, wie stark Kurse schwanken. Ein vorübergehender Kursrückgang ist nicht automatisch ein endgültiger Verlust, solange du nicht realisierst und das Investment weiter existiert.
Drawdown als Konzept · Drawdown misst den Rückgang vom bisherigen Höchststand bis zum späteren Tiefpunkt. Es beschreibt, wie tief eine Kursreihe zwischenzeitlich gefallen ist.
Erholungszeit nach Verlusten · Erholungszeit beschreibt im Modell, wie lange ein Kurs braucht, um von einem Tief wieder den vorherigen Stand zu erreichen. Es ist Mathematik und Geschichte, keine persönliche Zusage.
Heimatbias · Heimatbias heißt: Anlegerinnen und Anleger halten überproportional Anlagen aus dem eigenen Land oder der eigenen Region, oft mehr als der Weltmarktanteil nahelegt.
Hülle und Inhalt · Die Hülle ist das Produktformat (ETF, Fondsanteil, Zertifikat, Versicherungsmantel). Der Inhalt sind die zugrunde liegenden Anlagen oder Risiken. Name der Hülle ist nicht automatisch der Inhalt.
Geldmarktfonds als Konzept · Geldmarktfonds legen typischerweise in sehr kurzfristige, liquide Instrumente an. Zielbild ist Stabilität des Anteilswerts und Zugang zu Liquidität, nicht Aktienwachstum.
Thesaurierend und ausschüttend · Ausschüttende Anteilsklassen zahlen Erträge (zum Beispiel Dividenden/Zinsen) aus. Thesaurierende behalten sie im Fonds und erhöhen typischerweise den Anteilswert. Beides ist Struktur, kein Qualitätsurteil.
Prospekt und Basisinformationsblatt · Prospekt und Basisinformationsblatt erklären, was ein Produkt ist, welche Risiken und Kosten genannt werden und wie es funktioniert. Sie sind Pflichtlektüre-Ideen, keine Werbetexte.
Vorzugsaktien als Konzept · Vorzugsaktien (Preferred Shares) sind eine Aktienklasse mit anderen Rechten als Stammaktien: oft Vorrang bei Dividenden, dafür meist weniger oder kein Stimmrecht.
Gewinn und Cashflow · Gewinn ist eine Periodenrechnung. Der Cashflow zeigt Geldbewegungen. Nach IAS 7 kann der operative Cashflow beim Gewinn starten und zahlungsunwirksame Posten herausrechnen.
Duration bei Anleihen · Duration ist ein Maß dafür, wie stark der Anleihepreis reagiert, wenn die Zinsen steigen oder fallen. Eine höhere Zahl bedeutet mehr Zinsempfindlichkeit.
Zinsstrukturkurve · Eine Zinsstrukturkurve zeigt, wie die Marktrendite von Schuldverschreibungen mit der Restlaufzeit zusammenhängt. Die EZB veröffentlicht solche Kurven für den Euroraum.
Credit Spread · Der Credit Spread ist der Renditeabstand einer Anleihe zu einer risikoärmeren Vergleichsanleihe gleicher Laufzeit. Oft ist die Vergleichsbasis eine Staatsanleihe.
Fonds mit Zieldatum · Ein Zielfonds ist ein diversifizierter Fonds, der seine Mischung zum genannten Jahr hin automatisch vorsichtiger schichtet. Das Datum ist Teil der Konstruktion, keine Ergebniszusage.
Faktoren im Index · Manche Indizes gewichten nicht nur nach Marktwert. Sie nutzen Merkmale, Faktoren genannt, etwa eine niedrige Bewertung, Dividenden oder Qualität. Das ist eine Baumethode, keine Renditegarantie.
ESG im Fondsnamen · In der EU regeln ESMA-Leitlinien, wann ESG- oder Nachhaltigkeitswörter im Fondsnamen unklar oder irreführend sind. Der Name ist kein Renditeversprechen.
PRIIPs-Basisinformationsblatt · Die PRIIPs-Verordnung schreibt ein kurzes Basisinformationsblatt vor. Es soll Kleinanlegern Art, Risiko, Kosten und mögliche Gewinne und Verluste zeigen. Es ist kein Werbetext.
NAV und Anteilpreis · Der Nettoinventarwert eines Fonds ist laut Investor.gov das Vermögen abzüglich der Verbindlichkeiten. Pro Anteil wird dieser Wert durch die umlaufenden Anteile geteilt.
Ausgabe und Rücknahme · ETFs verkaufen und nehmen Anteile in der Regel nicht Stück für Stück bei Privatanlegern zurück. Große Partner, Authorized Participants, zeichnen und geben Blöcke im Primärmarkt zurück.
Wertpapierleihe im Fonds · Ein OGAW kann Wertpapiere verleihen. Die ESMA verlangt, dass er sie jederzeit zurückrufen oder den Leihvertrag beenden kann. Die Gebühr ist kein geschenktes Extra.
Währungsgesicherte Anteilsklasse · Eine währungsgesicherte Anteilsklasse nutzt Derivate, um das Währungsrisiko einer Klasse zu mindern. Sie teilt denselben Anlagenpool. Sie nimmt das Marktrisiko der Anlagen nicht weg.
Verwahrung bei Fonds · Bei einem OGAW liegt das Vermögen bei einer Verwahrstelle, nicht auf dem eigenen Konto der Verwaltungsgesellschaft. Verwahrrisiko ist die Frage, ob diese Trennung hält.
Kontrahentenrisiko · Kontrahentenrisiko ist das Risiko, dass die andere Seite eines Vertrags nicht zahlt oder nicht liefert. Bei einem OGAW betrifft das vor allem Derivate außerbörslich und Leihe oder Repo.
Marktliquidität · Marktliquidität ist die Frage, ob eine Position zu begrenzten Kosten verkauft werden kann. Beim Fonds heißt das: Rückgaben bedienen, ohne die Position nur teuer schließen zu können.
Gleichlauf von Anlagen · Gleichlauf beschreibt, ob zwei Anlagen in einem betrachteten Zeitraum zusammen gestiegen und gefallen sind. Investor.gov nutzt das für die Frage, ob Verluste sich ausgleichen können.
Mietkaution · Eine Mietkaution sichert Ansprüche des Vermieters aus dem Mietverhältnis. Die Barkaution ist begrenzt und vom Vermögen des Vermieters getrennt zu halten.
Nebenkostenabrechnung · Nebenkostenvorauszahlungen sind Abschläge auf Betriebskosten. Einmal im Jahr stellt die Abrechnung die Vorauszahlungen dem tatsächlichen Aufwand gegenüber.
Mietbelastungsquote · Die Mietbelastungsquote setzt die Miete ins Verhältnis zum Einkommen. Sie ist eine Statistik und keine Zielregel für einen Vertrag.
Wohngeld · Wohngeld ist ein staatlicher Zuschuss: Mietzuschuss für Mieterinnen und Mieter, Lastenzuschuss für selbst nutzende Eigentümerinnen und Eigentümer, für Haushalte mit kleinem Einkommen. Ob es gezahlt wird, entscheidet die örtliche Wohngeldstelle.
Arten der Mieterhöhung · Vergleichsmiete, Indexmiete und Staffelmiete sind drei Wege, die Miete zu ändern. Sie gelten in der Regel nicht nebeneinander.
Kaufnebenkosten · Kaufnebenkosten kommen zum Kaufpreis einer Immobilie hinzu. Dazu gehören Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und oft eine Maklervergütung.
Grenz- und Durchschnittssteuersatz · Der Durchschnittssatz teilt die Steuer durch das Einkommen. Der Grenzsteuersatz gilt für den nächsten Euro im Tarif.
Brutto und Netto · Brutto ist der Lohn vor Abzügen. Netto ist der Betrag, der nach Lohnsteuer und Sozialabgaben ausgezahlt wird.
Lohnsteuerklassen · Lohnsteuerklassen steuern den monatlichen Abzug. Sie setzen nicht die Einkommensteuer fest, die das Finanzamt am Ende festsetzt.
Steuererklärung · Die Steuererklärung meldet Einkünfte und Abzüge an das Finanzamt. Das Finanzamt setzt die Steuer in einem Bescheid fest.
Werbungskosten · Werbungskosten sind Ausgaben, um Arbeitseinkommen zu erzielen. Die Pauschale gilt, solange keine höheren Kosten angesetzt werden.
Vorabpauschale · Die Vorabpauschale ist ein steuerlicher Fondsertrag, auch ohne Auszahlung. Der Basiszins dafür wird jedes Jahr neu bekannt gegeben.
Krankenversicherung · In Deutschland stehen die gesetzliche Krankenversicherung und die private Krankenversicherung nebeneinander. Finmon empfiehlt keines der beiden Systeme.
Hausrat und Wohngebäude · Hausrat betrifft bewegliche Sachen in der Wohnung. Wohngebäude betrifft das Gebäude. Das sind deutsche Marktbegriffe.
Kfz-Haftpflicht und Kasko · Die Kfz-Haftpflicht deckt Schäden anderer und ist in Deutschland Pflicht. Kasko ist ein freiwilliger Vertrag für das eigene Auto.
Pflege und Eigenanteil · Bei vollstationärer Pflege zahlt die Pflegekasse einen Leistungsbetrag. Einen Teil der pflegebedingten Kosten trägt die pflegebedürftige Person als Eigenanteil.
Restschuldversicherung · Eine Restschuldversicherung ist ein eigener Vertrag neben dem Kredit. Ob der Kredit von ihr abhängen darf, richtet sich nach der Kreditart.
Renteninformation lesen · Die Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung zeigt, was nach heutigem Stand an Rente entstanden ist. Sie ist keine Garantie für den Betrag im Alter.
Britische State Pension · Die neue britische State Pension hängt am National-Insurance-Konto. Sie ist nicht die deutsche gesetzliche Rente und nicht eine Prognose von Finmon.
Rentenabschläge · Wer eine Altersrente vor dem maßgeblichen Alter bezieht, bekommt einen Abschlag. Er mindert die Rente dauerhaft über den Zugangsfaktor.
Besteuerung der Rente · Der steuerpflichtige Anteil einer gesetzlichen Rente hängt vom Jahr des Rentenbeginns ab. Das Finanzamt setzt die Steuer fest. Finmon tut das nicht.
Entnahmephase · Die Entnahmephase ist die Zeit, in der angespartes Geld ausgezahlt wird statt weiter nur einzuzahlen. Es gibt dafür keine universelle Quote, die für alle passt.
P-Konto · Ein Pfändungsschutzkonto schützt einen gesetzlichen Freibetrag auf dem Zahlungskonto vor der Pfändung. Es tilgt keine Schulden.
BAföG zurückzahlen · Schul-BAföG ist meist ein Zuschuss. An Hochschulen ist die Förderung oft halb Zuschuss und halb Darlehen. Zurückgezahlt wird das Darlehen.
Mahnbescheid · Ein Mahnbescheid ist die Aufforderung eines Gerichts, eine Geldforderung zu zahlen. Er ist noch kein Urteil.
Basiskonto · Ein Basiskonto ist ein Zahlungskonto mit grundlegenden Funktionen. Viele Verbraucher haben darauf einen gesetzlichen Anspruch. Es ist kein Kredit.
Debitkarte und Kreditkarte · Eine Debitkarte belastet Guthaben oder Dispo. Eine Kreditkarte streckt den Betrag vor, den du dem Aussteller zurückzahlst.
Empfängerüberprüfung · Die Empfängerüberprüfung gleicht den Namen der Zahlungsempfängerin oder des Empfängers mit der IBAN ab. Ein Treffer beweist nicht, dass die Zahlung sicher ist.
Verträge kündigen · Laufende Verbraucherverträge lassen sich kündigen. Das ist nicht dasselbe wie ein Widerruf direkt nach dem Abschluss.
Energieabschläge · Abschläge sind Raten auf den erwarteten Jahresverbrauch von Strom oder Gas. Die Jahresabrechnung setzt sie mit dem tatsächlichen Verbrauch ins Verhältnis.
Kindergeld · Kindergeld ist eine Familienleistung nach dem Einkommensteuergesetz. Die Familienkasse zahlt es. Das Finanzamt setzt es nicht als Lohn aus.
Wertpapierdepot · Ein Depot verwahrt Wertpapiere. Es ist kein Girokonto und keine Einlage. Der Bestand gehört der Kundin oder dem Kunden, das Institut führt den Nachweis.
Auftragsarten · Markt, Limit und Stopp sind Arten, einen Kauf oder Verkauf anzuweisen. Keine davon nimmt das Risiko weg, dass der Kurs sich gegen dich bewegt.
Anlegerentschädigung · Die Anlegerentschädigung greift im Entschädigungsfall: wenn die BaFin feststellt, dass das Institut Verbindlichkeiten aus Wertpapiergeschäften wegen seiner finanziellen Lage nicht erfüllen kann. Ein Kursverlust ist kein solcher Fall.
Offene Immobilienfonds · Ein offener Immobilienfonds hält Grundstücke und gibt Anteile aus. Die Rückgabe an die Gesellschaft ist nicht an jedem Tag möglich. Fristen stehen im Gesetz.
Versunkene Kosten · Versunkene Kosten sind Geld oder Zeit, die schon ausgegeben sind. Sie ändern nicht, was die nächste Entscheidung künftig kostet oder einbringt.
Reallohn · Der Reallohn setzt den Nominallohn ins Verhältnis zu den Verbraucherpreisen. Ein höherer Lohn auf dem Papier kann trotzdem weniger Kaufkraft bedeuten.
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