Geld im Alltag · Allgemeines Finanzwissen

Tilgung und Zinsanteil

Jede Rate bei einem Annuitätenkredit besteht aus zwei Teilen: Zinsen auf die aktuelle Restschuld und Tilgung, die die Restschuld senkt. Am Anfang ist der Zinsanteil oft größer, später wächst die Tilgung.

Genauer erklärt

Bei fester Rate und positivem Zins zahlen die ersten Monate vor allem Zinsen, weil die Restschuld noch hoch ist. Je mehr du schon getilgt hast, desto kleiner wird der Zinsanteil derselben Rate. Extra-Tilgungen (wenn der Vertrag sie erlaubt) verkürzen die Restschuld und damit künftige Zinsen.

Hintergrund

Die Aufteilung steht auf dem Tilgungsplan, nicht nur in der Werberate. Variable Zinsen, Gebühren und eine Schlussrate ändern das Bild. Finmon rechnet keine Umschuldung vor und empfiehlt kein Produkt. Lies den Plan: Zinsanteil und Tilgung sind zwei Größen derselben Zahlung.

Ein Beispiel

Auf dem Tilgungsplan steht bei Rate 1 ein hoher Zinsanteil und wenig Tilgung. Bei Rate 48 derselben festen Rate ist der Tilgungsanteil größer, weil die Restschuld gesunken ist.

Häufiges Missverständnis

Die ganze Rate tilgt den Kredit.

Ein Teil geht oft zuerst an Zinsen auf die Restschuld. Nur die Tilgung senkt die Schuld.

Quelle: BaFin · Ratenkredit. Version 0.2.0 · Nächste Prüfung 2027-03-08. Finmon erklärt, berät aber nicht. Keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung.