Tagesgeld bringt im Schnitt fast nichts, Festgeld deutlich mehr
Laut EZB zahlen Banken im Euroraum auf täglich verfügbares Geld im Schnitt nur 0,28 %, auf Festgeld bis ein Jahr 2,10 %.
Von Finmon
Zinsen · Euroraum · 2026-09-02 · 3 min · Europäische Zentralbank (EZB)
0,28 % Ø Zins auf täglich verfügbares Geld
In 30 Sekunden
- Täglich verfügbare Einlagen von Haushalten brachten im Juli im Schnitt 0,28 % Zinsen, unverändert.
- Einlagen mit Laufzeit bis zu einem Jahr stiegen auf 2,10 %, Konsumkredite kosteten 7,60 %.
- Baukredite blieben mit im Schnitt 3,54 % weitgehend stabil.
Was bedeutet das für dich?
Ich spare (Gemischt)
Der Durchschnitt zeigt: Auf täglich verfügbarem Geld gibt es oft kaum Zinsen. Geld, das du länger nicht brauchst, bringt mit Laufzeit spürbar mehr, dafür ist es gebunden.
Ich habe Kredite (Eher Nachteil)
Konsumkredite und Ratenkäufe sind mit durchschnittlich 7,60 % teuer, der Dispo meist noch teurer. Wer einen teuren Kredit hat, zahlt deutlich mehr Zinsen, als Erspartes bringt.
Ich besitze Wohneigentum (Kaum direkte Wirkung)
Baukredite sind im Juli kaum teurer geworden. Steht bei dir eine Anschlussfinanzierung an, gibt der Durchschnitt eine grobe Orientierung, dein Angebot hängt von Bank, Laufzeit und Beleihung ab.
Wo es dich treffen kann
Teure Kredite laufen neben niedrigen Sparzinsen
Wer gleichzeitig Erspartes zu fast null Zinsen hält und einen Konsumkredit oder Dispo abbezahlt, verliert die Differenz jeden Monat.
Festgeld ist gebunden
Höhere Zinsen gibt es meist nur gegen eine feste Laufzeit. Brauchst du das Geld früher, kommst du oft nicht oder nur mit Nachteilen heran.
Wo eine Chance liegen kann
Zinsen für Erspartes prüfen und vergleichen
Zwischen einem unverzinsten Konto und einer Anlage mit Laufzeit liegen im Schnitt fast zwei Prozentpunkte. Ein Vergleich kann sich lohnen.
Nur wenn Nur für Geld, das du für die Laufzeit sicher nicht brauchst. Den Notgroschen täglich verfügbar lassen. Auf die Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Bank und Person achten.
Teure Schulden zuerst abbauen
Jeder Euro, der einen Kredit mit hohem Zins tilgt, spart mehr, als er auf dem Sparkonto bringen würde.
Nur wenn Sinnvoll, wenn danach noch ein Notgroschen bleibt und eine Sondertilgung ohne hohe Gebühr möglich ist.
Was ist passiert?
- Die EZB veröffentlichte am 2. September 2026 die Bankzinsen im Euroraum für Juli 2026.
- Täglich fällige Einlagen von Privathaushalten wurden im Schnitt mit 0,28 % verzinst. Einlagen mit Laufzeit bis zu einem Jahr stiegen um 7 Basispunkte auf 2,10 %.
- Neue Konsumkredite verteuerten sich um 9 Basispunkte auf 7,60 %.
- Der zusammengefasste Zins für neue Baukredite lag weitgehend unverändert bei 3,54 %. Baukredite mit über zehn Jahren Zinsbindung kosteten 3,36 %.
Warum ist das wichtig?
Diese Zahlen sind Durchschnittswerte über alle Banken im Euroraum. Sie zeigen, wie groß die Unterschiede je nach Produkt sind: Wer Geld nur auf dem Girokonto oder einem schlecht verzinsten Tagesgeld liegen lässt, bekommt oft viel weniger als möglich. Umgekehrt ist Konsum auf Pump teuer, mehr als doppelt so teuer wie ein Baukredit. Einzelne Banken in Deutschland können deutlich besser oder schlechter liegen.
10.000 Euro ein Jahr lang
Rechenbeispiel
Zu 0,28 % bringen 10.000 Euro in einem Jahr 28 Euro Zinsen. Zu 2,10 % wären es 210 Euro, 182 Euro mehr. Ein Konsumkredit über 10.000 Euro zu 7,60 % kostet dagegen im ersten Jahr grob 760 Euro Zinsen, wenn nichts getilgt wird.
Annahmen: Durchschnittszinsen laut EZB, einfache Jahresrechnung vor Steuern. Bei laufender Tilgung sinken die Kreditzinsen über die Zeit.
Was du jetzt prüfen kannst
- Schau nach, welchen Zins dein Tagesgeld oder Sparkonto aktuell zahlt.
- Prüfe, ob du Dispo oder Ratenkredite mit hohem Zins hast.
- Lege fest, wie viel Geld jederzeit verfügbar bleiben soll, bevor du etwas fest anlegst.
Kein Handlungsbedarf, wenn: Dein Erspartes ist bereits bewusst verzinst angelegt, du hast keine teuren Kredite und dein Notgroschen ist verfügbar.
Was noch unsicher ist
- Die Werte sind Euroraum-Durchschnitte für Juli; deutsche Banken können abweichen.
- Wie sich Zinsen weiter entwickeln, hängt auch von künftigen EZB-Entscheidungen ab.
Quellen & Prüfung
- Euro area bank interest rate statistics: July 2026
Europäische Zentralbank (EZB) · 2026-09-02
Diese Erklärung wurde mit KI-Unterstützung aus der Originalquelle erstellt und automatisch geprüft: Zahlen gegen den Quelltext, gleiche Aussagen auf Deutsch und Englisch, nur offizielle Quellen, keine Kauf- oder Verkaufsempfehlungen.
Veröffentlicht 2026-09-29 · Version 1 · Stand gültig bis 2026-10-06
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English
Instant-access savings pay almost nothing on average, fixed deposits much more
According to the ECB, euro area banks pay on average only 0.28% on money available daily, and 2.10% on deposits of up to one year.
By Finmon
Interest rates · Euro area · 2026-09-02 · 3 min · European Central Bank (ECB)
0.28% avg. rate on instant-access deposits
In 30 seconds
- Overnight deposits of households earned an average of 0.28% interest in July, unchanged.
- Deposits with a maturity of up to one year rose to 2.10%, while consumer loans cost 7.60%.
- Housing loans stayed broadly stable at an average of 3.54%.
What does this mean for you?
I save (Mixed)
The average shows: money available daily often earns hardly any interest. Money you will not need for a while earns noticeably more with a fixed term, but it is tied up.
I have loans (Likely downside)
Consumer loans and instalment purchases are expensive at an average of 7.60%, overdrafts usually even more. If you have an expensive loan, you pay much more interest than your savings earn.
I own a home (Little direct effect)
Housing loans barely got more expensive in July. If you need to refinance, the average gives a rough orientation, your offer depends on the bank, term and loan-to-value.
How it could hurt you
Expensive loans alongside low savings rates
If you hold savings at almost zero interest while repaying a consumer loan or overdraft, you lose the difference every month.
Fixed deposits are tied up
Higher rates usually come only with a fixed term. If you need the money earlier, you often cannot access it, or only at a cost.
Where there may be an upside
Check and compare rates on savings
On average, almost two percentage points separate an unpaid account from a fixed-term deposit. Comparing can pay off.
Only if Only for money you are sure not to need during the term. Keep your emergency fund available daily. Check the deposit protection of up to 100,000 euros per bank and person.
Pay down expensive debt first
Every euro that repays a high-interest loan saves more than it would earn in a savings account.
Only if Makes sense if an emergency fund remains afterwards and early repayment is possible without a high fee.
What happened?
- On 2 September 2026 the ECB published euro area bank interest rates for July 2026.
- Households' overnight deposits earned an average of 0.28%. Deposits with an agreed maturity of up to one year rose by 7 basis points to 2.10%.
- New consumer loans became 9 basis points more expensive at 7.60%.
- The composite rate for new housing loans was broadly unchanged at 3.54%. Housing loans fixed for over ten years cost 3.36%.
Why does it matter?
These figures are averages across all banks in the euro area. They show how large the differences between products are: leaving money in a current account or a poorly paid savings account often earns far less than possible. Conversely, buying on credit is expensive, more than twice as expensive as a housing loan. Individual banks in Germany can be considerably better or worse.
10,000 euros for one year
Worked example
At 0.28%, 10,000 euros earn 28 euros interest in one year. At 2.10% it would be 210 euros, 182 euros more. A 10,000-euro consumer loan at 7.60%, by contrast, costs roughly 760 euros in interest in the first year if nothing is repaid.
Assumptions: ECB average rates, simple annual calculation before tax. With ongoing repayments, loan interest falls over time.
What you could check now
- Check what interest your savings account currently pays.
- Check whether you have an overdraft or instalment loans with a high rate.
- Decide how much money should stay available at all times before you fix anything.
No action needed if: Your savings already earn interest deliberately, you have no expensive loans and your emergency fund is accessible.
What is still uncertain
- The figures are euro area averages for July; German banks may differ.
- How rates develop further also depends on future ECB decisions.
Sources & checks
- Euro area bank interest rate statistics: July 2026
European Central Bank (ECB) · 2026-09-02
This explainer was created with AI assistance from the original source and checked automatically: figures against the source text, identical statements in German and English, official sources only, no buy or sell recommendations.
Published 2026-09-29 · Revision 1 · Valid until 2026-10-06
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