Geld im Alltag · Rechtsraum EU

Empfängerüberprüfung

Die Empfängerüberprüfung gleicht den Namen der Zahlungsempfängerin oder des Empfängers mit der IBAN ab. Ein Treffer beweist nicht, dass die Zahlung sicher ist.

Genauer erklärt

Die Verordnung (EU) 2024/886 führt diese Prüfung für Euro-Überweisungen ein. Der Zahlungsdienstleister meldet, ob der Name übereinstimmt, nur nahe dran ist oder nicht passt. Du kannst in vielen Diensten trotzdem freigeben. Eine Warnung ist ein Signal zum Innehalten, kein Verbot durch Finmon.

Hintergrund

Betrug nutzt auch Namen, die fast stimmen, und echte Konten, die nicht der Person gehören, der du zahlen wolltest. Eine Übereinstimmung sagt, dass der Name zur IBAN passt, nicht, dass der Zweck der Zahlung stimmt. Druck, Geheimhaltung und eine neue Bankverbindung bleiben Warnzeichen. Finmon führt die Prüfung nicht aus.

Ein Beispiel

Du überweist die Miete. Der Dienst meldet, dass der Name nur nahe am Kontoinhaber liegt. Das ist kein Beweis, dass der Vermieter gewechselt hat, und auch kein Beweis, dass alles stimmt. Die IBAN aus dem Vertrag zu vergleichen ist ein eigener Schritt. Finmon sieht die Meldung nicht.

Häufiges Missverständnis

Wenn der Name grün ist, kann die Zahlung nichts falsch machen.

Der Abgleich sagt etwas über Name und IBAN. Zweck, Druck und ein Konto, das der falschen Person gehört, bleiben eigene Risiken.

Quelle: Verordnung (EU) 2024/886. Version 0.2.0 · Nächste Prüfung 2027-03-08. Finmon erklärt, berät aber nicht. Keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung.